Financial Planning

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The new Generation

Der Traum von den eigenen vier W√§nden steht und f√§llt mit den notwendigen finanziellen Mitteln, die es f√ľr die Anschaffung braucht. Neben einem Kredit, der auf die eigene Lebenssituation zugeschnitten ist, bedarf es auch Eigenmittel. Wer fr√ľhzeitig anf√§ngt f√ľr seine W√ľnsche, Tr√§ume und Ziele zu sparen, kann sich diese erm√∂glichen und entspannt genie√üen.

Gibt es eine gute Finanzierung von der Stange?

Nein, Ihre Finanzierung ist mehr als ein Kredit. Sie erf√ľllt Ihren Wohntraum und soll sich nicht zum Albtraum entwickeln, wenn sich die √§u√üeren Umst√§nde √§ndern. Eine gute Finanzierungs-L√∂sung ist nicht nur eine Frage attraktiver Zins-Konditionen ‚Äď sie beweist ihren Wert erst dadurch, dass sie auf Ihre ganz pers√∂nliche finanzielle und famili√§re Situation zugeschnitten ist. Hausbanken bieten zwar oftmals attraktive Sonderkonditionen, k√∂nnen dabei aber nur auf ihre hauseigenen Finanzierungsangebote zur√ľckgreifen. Ein Vergleich aller relevanten Banken und Bausparkassen lohnt sich jedenfalls und ist gar nicht so schwierig!

Zukunftsprojekt Bauvorhaben ‚Äď wie sehen langfristig betrachtet die einzelnen Schritte zur optimalen Finanzierungsplanung aus?

Bei der Finanzierung des eigenen Wohntraumes, ob Neubau oder Sanierung, gilt es gut zu planen und viel zu bedenken. Um den Überblick zu behalten, ist es wichtig, im Vorfeld sämtliche Kosten sorgfältig aufzulisten.

Am Beginn einer Hausfinanzierung steht ein ehrlicher Kassasturz. Damit kann man schnell und einfach kalkulieren, wie viel freies Budget nach Abzug der laufenden Kosten f√ľr Lebenserhaltung, Wohnen, Mobilit√§t, Versicherungen, Hobbies etc. √ľbrig bleibt.

Beim nächsten Schritt ist professionelle Beratung gefragt: Die Berechnung, welche Kredithöhe mit dem verbleibenden Budget möglich ist.

Aus dieser Berechnung lässt sich der Finanzierungsbedarf ermitteln.

  • Wieviel Eigenkapital steht zur Verf√ľgung?
  • Gibt es F√∂rderungsm√∂glichkeiten f√ľr das Bauvorhaben, die bei der Finanzierung ber√ľcksichtigt werden k√∂nnen?
  • Wie hoch ist der Fremdfinanzierungsbedarf?

Wenn all diese Fragen geklärt sind, steht der konkreten Umsetzung nichts mehr im Wege.

 

Welche Vorteile f√ľr aktuelle Bauvorhaben und bestehende Wohnbau-Finanzierungen gibt es durch das aktuelle Niedrigzinsumfeld?

 

Bei der Verzinsung des Wohnbaukredites spricht das derzeit niedrige Zinsniveau f√ľr die Wahl von langen Fixzinslaufzeiten. Die Finanzierung mit einem Fixzinskredit bietet Ihnen Sicherheit f√ľr den vereinbarten Zeitraum. Wie lange das derzeit niedrige Zinsniveau bei Krediten noch anhalten wird, kann jedoch niemand genau vorhersagen.

 

Mit der Entscheidung f√ľr eine Fixzinsvariante sichern sich H√§uslbauer gegen allf√§llige Zinssteigerungen ab. Damit hat man Planungssicherheit f√ľr einen l√§ngeren Zeitraum, was die regelm√§√üigen Ausgaben betrifft. Man sollte aber darauf achten, dass bei einer R√ľckzahlung in der vereinbarten Fixzinsphase K√ľndigungsfristen eingehalten werden, ansonsten sind Vorf√§lligkeitskosten zu bezahlen. Im Gegensatz dazu ist der Vorteil einer variablen Verzinsung, dass Sie zeitnah von sinkenden Zinsen profitieren und eine vorzeitige (Teil-) Tilgung jederzeit und mit jeder beliebigen Summe m√∂glich ist. Allerdings gibt es hier auch das Risiko, dass wenn die Zinsen wieder ansteigen, auch die monatliche Ratenbelastung sich entsprechend erh√∂ht.

Unabh√§ngig von der Finanzierungsvariante sollten alle Finanzierungspl√§ne immer individuell an das Projekt angepasst werden. Ein rechtzeitig gef√ľhrtes Finanzierungsgespr√§ch spart m√∂glicherweise Kosten. F√ľr Kunden lohnt sich auch ein Vergleich der Angebote, die √ľber die Hausbank hinausgehen.

Wie ist der Ablauf eines Beratungsgespräches und die weitere Betreuung durch unseren Finanzierungsberater, bis zur erfolgreichen Finanzierungs-Zusage, strukturiert?

Zu Beginn jeder Finanzierung steht die Information bzw. das Beratungsgespr√§ch. Gemeinsam mit dem Kunden erarbeitet unser Berater darauf aufbauend ein individuelles und ma√ügeschneidertes Finanzierungkonzept. Die Aufgabe ist es, den Kunden bei den Entscheidungen zu unterst√ľtzen und zu begleiten und eine breite Auswahl an M√∂glichkeiten vorzulegen. Der Kunde w√§hlt gemeinsam mit dem Berater sein pr√§feriertes Finanzierungsschema und -produkt. Nach dem ersten Gespr√§ch werden mit allen relevanten Banken und Bausparkassen die Konditionen und den Ablauf Ihrer Finanzierung verhandelt und Ihnen danach fertige, bereits genehmigte Finanzierungszusagen unterbreitet.

Nach einer Annahme des Kunden werden die Kreditvertr√§ge erstellt und ein Termin f√ľr die Unterzeichnung vereinbart. Unser Finanzierungsberater begleitet unsere Kunden vom ersten Beratungsgespr√§ch bis zur Auszahlung der Kreditsumme. Aber auch nachdem ein Vertrag abgeschlossen wurde, arbeitet unser kompetenter Partner f√ľr unsere Kunden weiter: √úber die gesamte Vertragslaufzeit genie√üen Sie bestes Service. Und das kann sich auszahlen, denn Ver√§nderungen gibt es immer wieder. Egal, ob sich Zinss√§tze √§ndern, sich innovative Produkte anbieten oder neue Priorit√§ten im Leben ergeben.

Welche Vorteile habe ich dabei?

  • Konditionenvergleich durch weitreichende Markt√ľbersicht
  • Ihr ma√ügeschneidertes Angebot in k√ľrzester Zeit
  • Erstellung oder √úberarbeitung Ihres Finanzierungsplanes
  • laufende Optimierung z.B. Umschuldung
  • Absicherung von Risiken
  • Top Konditionen 
Ma√ügeschneidert auf Ihre individuellen W√ľnsche

Unsere Finanzierungsstrategie

  • Variabler oder fixer Zinssatz
  • Bank- und/oder Bausparkassenfinanzierung
  • Kurze (ab 5 Jahre) oder lange (bis 30 Jahre) Laufzeit
  • R√ľckzahlung in Pauschalraten oder mit r√ľckzahlungsfreiem Zeitraum
  • Gleichbleibende oder ansteigende (d.h. anfangs m√∂glichst niedrige) Kreditrate
Finanzierungsbeispiel

Aktionshaus Franz

Was bedeutet das in Zahlen ausgedr√ľckt?

Berechnen wir ein Beispiel f√ľr das Aktionshaus Franz 189.900,00 + 10.000,00 Euro Finanzierungskosten mit variabler Verzinsung:

  • Gesamtkreditbetrag EUR 200.000,00
  • 360 monatl. Raten zu je EUR 595,00
  • Sollzinssatz 0,375% p.a. var. gebunden an Euribor 3 Monate
  • eff. Zinssatz 0,77% p.a.
  • BG EUR 6.000,00
  • weitere Nebenkosten
  • Grundbuch
  • Sch√§tzgeb√ľhr etc. EUR 3.500,00
  • Kontof√ľhrungsentgelt EUR 5,65 pro Monat
  • Gesamtbetrag EUR 213.500,00

Unverbindliche schematische Finanzierungsberechnung: Zinss√§tze abh√§ngig von Bonit√§t, Laufzeit, weitere Nebenkosten (Grundbucheintragung, Sch√§tzgeb√ľhr, etc.)

Unser Finanzierungsberater: Ma√ügeschneidertes Financial Planning f√ľr Kundinnen und Kunden

Unser kompetenter Partner bietet Kundinnen und Kunden ganzheitliche Beratungskonzepte, die auf die jeweiligen individuellen Bed√ľrfnisse zugeschnitten sind. Die Beratung umfasst dabei die W√ľnsche, Tr√§ume und Ziele der Kundinnen und Kunden und bietet breit aufgestellte Veranlagungsl√∂sungen sowie Finanzierungs- und Vorsorgekonzepte. Die oberste Pr√§misse ist es, die Kundinnen und Kunden auf ihrem Weg zu einem finanziell selbstbestimmten Leben zu unterst√ľtzen. Dabei bedarf es individueller, ma√ügeschneiderter und nachhaltiger L√∂sungen, die auf die pers√∂nliche Lebensphase des Kunden zugeschnitten ist.

F√ľr Fragen steht Ihnen unser Kooperationspartner zur Verf√ľgung:

Markus Kraft MBA
Master of Buisness Administration
Akad. Finanz.u.Verm√∂gensberater

Handy +43 699/17790177
Telefon +43 7242/206979
markus.kraft@swisslife-select.at