Financial Planning
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The new Generation
Der Traum von den eigenen vier Wänden steht und fällt mit den notwendigen finanziellen Mitteln, die es für die Anschaffung braucht. Neben einem Kredit, der auf die eigene Lebenssituation zugeschnitten ist, bedarf es auch Eigenmittel. Wer frühzeitig anfängt für seine Wünsche, Träume und Ziele zu sparen, kann sich diese ermöglichen und entspannt genießen.
Gibt es eine gute Finanzierung von der Stange?
Nein, Ihre Finanzierung ist mehr als ein Kredit. Sie erfüllt Ihren Wohntraum und soll sich nicht zum Albtraum entwickeln, wenn sich die äußeren Umstände ändern. Eine gute Finanzierungs-Lösung ist nicht nur eine Frage attraktiver Zins-Konditionen – sie beweist ihren Wert erst dadurch, dass sie auf Ihre ganz persönliche finanzielle und familiäre Situation zugeschnitten ist. Hausbanken bieten zwar oftmals attraktive Sonderkonditionen, können dabei aber nur auf ihre hauseigenen Finanzierungsangebote zurückgreifen. Ein Vergleich aller relevanten Banken und Bausparkassen lohnt sich jedenfalls und ist gar nicht so schwierig!
Zukunftsprojekt Bauvorhaben – wie sehen langfristig betrachtet die einzelnen Schritte zur optimalen Finanzierungsplanung aus?
Bei der Finanzierung des eigenen Wohntraumes, ob Neubau oder Sanierung, gilt es gut zu planen und viel zu bedenken. Um den Überblick zu behalten, ist es wichtig, im Vorfeld sämtliche Kosten sorgfältig aufzulisten.
Am Beginn einer Hausfinanzierung steht ein ehrlicher Kassasturz. Damit kann man schnell und einfach kalkulieren, wie viel freies Budget nach Abzug der laufenden Kosten für Lebenserhaltung, Wohnen, Mobilität, Versicherungen, Hobbies etc. übrig bleibt.
Beim nächsten Schritt ist professionelle Beratung gefragt: Die Berechnung, welche Kredithöhe mit dem verbleibenden Budget möglich ist.
Aus dieser Berechnung lässt sich der Finanzierungsbedarf ermitteln.
- Wieviel Eigenkapital steht zur Verfügung?
- Gibt es Förderungsmöglichkeiten für das Bauvorhaben, die bei der Finanzierung berücksichtigt werden können?
- Wie hoch ist der Fremdfinanzierungsbedarf?
Wenn all diese Fragen geklärt sind, steht der konkreten Umsetzung nichts mehr im Wege.
Welche Vorteile für aktuelle Bauvorhaben und bestehende Wohnbau-Finanzierungen gibt es durch das aktuelle Niedrigzinsumfeld?
Bei der Verzinsung des Wohnbaukredites spricht das derzeit niedrige Zinsniveau für die Wahl von langen Fixzinslaufzeiten. Die Finanzierung mit einem Fixzinskredit bietet Ihnen Sicherheit für den vereinbarten Zeitraum. Wie lange das derzeit niedrige Zinsniveau bei Krediten noch anhalten wird, kann jedoch niemand genau vorhersagen.
Mit der Entscheidung für eine Fixzinsvariante sichern sich Häuslbauer gegen allfällige Zinssteigerungen ab. Damit hat man Planungssicherheit für einen längeren Zeitraum, was die regelmäßigen Ausgaben betrifft. Man sollte aber darauf achten, dass bei einer Rückzahlung in der vereinbarten Fixzinsphase Kündigungsfristen eingehalten werden, ansonsten sind Vorfälligkeitskosten zu bezahlen. Im Gegensatz dazu ist der Vorteil einer variablen Verzinsung, dass Sie zeitnah von sinkenden Zinsen profitieren und eine vorzeitige (Teil-) Tilgung jederzeit und mit jeder beliebigen Summe möglich ist. Allerdings gibt es hier auch das Risiko, dass wenn die Zinsen wieder ansteigen, auch die monatliche Ratenbelastung sich entsprechend erhöht.
Unabhängig von der Finanzierungsvariante sollten alle Finanzierungspläne immer individuell an das Projekt angepasst werden. Ein rechtzeitig geführtes Finanzierungsgespräch spart möglicherweise Kosten. Für Kunden lohnt sich auch ein Vergleich der Angebote, die über die Hausbank hinausgehen.
Wie ist der Ablauf eines Beratungsgespräches und die weitere Betreuung durch unseren Finanzierungsberater, bis zur erfolgreichen Finanzierungs-Zusage, strukturiert?
Zu Beginn jeder Finanzierung steht die Information bzw. das Beratungsgespräch. Gemeinsam mit dem Kunden erarbeitet unser Berater darauf aufbauend ein individuelles und maßgeschneidertes Finanzierungkonzept. Die Aufgabe ist es, den Kunden bei den Entscheidungen zu unterstützen und zu begleiten und eine breite Auswahl an Möglichkeiten vorzulegen. Der Kunde wählt gemeinsam mit dem Berater sein präferiertes Finanzierungsschema und -produkt. Nach dem ersten Gespräch werden mit allen relevanten Banken und Bausparkassen die Konditionen und den Ablauf Ihrer Finanzierung verhandelt und Ihnen danach fertige, bereits genehmigte Finanzierungszusagen unterbreitet.
Nach einer Annahme des Kunden werden die Kreditverträge erstellt und ein Termin für die Unterzeichnung vereinbart. Unser Finanzierungsberater begleitet unsere Kunden vom ersten Beratungsgespräch bis zur Auszahlung der Kreditsumme. Aber auch nachdem ein Vertrag abgeschlossen wurde, arbeitet unser kompetenter Partner für unsere Kunden weiter: Über die gesamte Vertragslaufzeit genießen Sie bestes Service. Und das kann sich auszahlen, denn Veränderungen gibt es immer wieder. Egal, ob sich Zinssätze ändern, sich innovative Produkte anbieten oder neue Prioritäten im Leben ergeben.
Welche Vorteile habe ich dabei?
- Konditionenvergleich durch weitreichende Marktübersicht
- Ihr maßgeschneidertes Angebot in kürzester Zeit
- Erstellung oder Überarbeitung Ihres Finanzierungsplanes
- laufende Optimierung z.B. Umschuldung
- Absicherung von Risiken
- Top Konditionen
Unsere Finanzierungsstrategie
- Variabler oder fixer Zinssatz
- Bank- und/oder Bausparkassenfinanzierung
- Kurze (ab 5 Jahre) oder lange (bis 30 Jahre) Laufzeit
- Rückzahlung in Pauschalraten oder mit rückzahlungsfreiem Zeitraum
- Gleichbleibende oder ansteigende (d.h. anfangs möglichst niedrige) Kreditrate
Aktionshaus Franz
Was bedeutet das in Zahlen ausgedrückt?
Berechnen wir ein Beispiel für das Aktionshaus Franz 189.900,00 + 10.000,00 Euro Finanzierungskosten mit variabler Verzinsung:
- Gesamtkreditbetrag EUR 200.000,00
- 360 monatl. Raten zu je EUR 595,00
- Sollzinssatz 0,375% p.a. var. gebunden an Euribor 3 Monate
- eff. Zinssatz 0,77% p.a.
- BG EUR 6.000,00
- weitere Nebenkosten
- Grundbuch
- Schätzgebühr etc. EUR 3.500,00
- Kontoführungsentgelt EUR 5,65 pro Monat
- Gesamtbetrag EUR 213.500,00
Unverbindliche schematische Finanzierungsberechnung: Zinssätze abhängig von Bonität, Laufzeit, weitere Nebenkosten (Grundbucheintragung, Schätzgebühr, etc.)
Unser Finanzierungsberater: Maßgeschneidertes Financial Planning für Kundinnen und Kunden
Unser kompetenter Partner bietet Kundinnen und Kunden ganzheitliche Beratungskonzepte, die auf die jeweiligen individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die Beratung umfasst dabei die Wünsche, Träume und Ziele der Kundinnen und Kunden und bietet breit aufgestellte Veranlagungslösungen sowie Finanzierungs- und Vorsorgekonzepte. Die oberste Prämisse ist es, die Kundinnen und Kunden auf ihrem Weg zu einem finanziell selbstbestimmten Leben zu unterstützen. Dabei bedarf es individueller, maßgeschneiderter und nachhaltiger Lösungen, die auf die persönliche Lebensphase des Kunden zugeschnitten ist.
Für Fragen steht Ihnen unser Kooperationspartner zur Verfügung:
Markus Kraft MBA
Master of Buisness Administration
Akad. Finanz.u.Vermögensberater
Handy +43 699/17790177
Telefon +43 7242/206979
markus.kraft@swisslife-select.at